SEPA-Datei prüfen & validieren

Lehnt die Bank eine Lastschriftdatei ab, liegt es fast immer an Format- oder Pflichtfeld-Fehlern. Eine Prüfung vor dem Upload spart Zeit und vermeidet Rückläufer.

Was geprüft wird

• Struktur (XSD): die XML entspricht dem Schema pain.008.001.08.
• Pflichtfelder: Gläubiger-ID, IBAN, Betrag, Fälligkeit, Mandatsreferenz, Mandatsdatum.
• IBAN/BIC: gültige Prüfziffer (mod 97), korrekte Länge.
• Summen: Anzahl und Kontrollsumme (CtrlSum) je Block.
• Logik: Mandatsdatum vor Fälligkeit; Sequenz FRST/RCUR/FNAL.

Typische Fehler

• IBAN mit Leerzeichen oder Tippfehler.
• Fehlende Mandatsreferenz oder doppelte Referenzen.
• Fallender Fälligkeitstag an einem Wochenende/Feiertag.
• Umlaute/Zeichen, die im Feld nicht erlaubt sind.

So vermeiden Sie es

Der SEPA-Rechner für Vereine prüft IBAN/BIC, Pflichtfelder und Logik bereits beim Einlesen und erzeugt eine schema-konforme Datei – die Ergebnisdatei wurde gegen das offizielle pain.008.001.08-XSD validiert.

Häufige Fragen

Reicht eine CSV/Excel für die Bank? Nein – nötig ist die XML-Datei (pain.008).

Kann ich mehrere Einzüge in einer Datei bündeln? Ja, mehrere Buchungen in einer Sammeldatei sind üblich.

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